【工商管理论文】商业银行后台集中运营模式研究

2024年7月219:56:20发布者:视频作业论文全搞定 13 views 举报
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商业银行后台集中运营模式研究

—— 以揭阳农商行为例

摘要

随着信息技术的发展,各国的企业外部环境都发生了很大的改变。市场由卖方向买方转变,既有

管理模式已不再能够满足市场的需要。而商业银行等金融机构,其管理方法亦难以适应经济发展,面

临着越来越严峻的挑战。为最大程度地降低风险,提高对企业的控制能力,国外银行率先进行了管理

体制改革,将银行业务办理和后台操作运营有效分离,并将大部分业务转移到后台进行处理,建立后

台集中运营模式,提高业务办理效率。

商业银行后台集中运营模式,指设立后台业务监督中心,依托银行集中作业平台,借助信息技术,

把银行非实时性业务和非交易性业务,在后台集中进行标准化和专业化处理。商业银行后台集中运营

模式,通过建立集中的服务和保障支持中心,能够降低商业银行的运营成本,实现客户信息的共享,

增强商业银行防控风险的能力,从而实现规模效益,提升商业银行服务质量,提高核心竞争力。

截止目前,这种后台业务集中运营模式,在国外银行业已有近二十年的历史,并在商业银行的运营管

理等各方面取得了效果。而我国银行运营模式尚停留在传统阶段,使用分散运营模式,即前台负责所

有业务处理操作方式。在上个世纪的八九十年代,这种传统运营模式确实为当时的银行做出了不少贡

献,但现在已难以适应时代的发展。

从国内情况来看,自 2001 年开始,国有银行开始实行股份制管理,各行完成股份制改革后,启动

了体制经营管理改革,后台中心由此而被建立。在改革的银行中,工商银行在后台建设中起到了领头

作用。目前,各大国有商业银行,如工行、中行以及大部分股份制银行,都已成立专门的运营管理部

门及后台业务处理中心,既提高了运营管理效率,降低了经营成本,又较好控制了风险。

揭阳农商行后台集中运营模式,是目前中国银行业内开始实施的比较先进的运营模式,但相关理

论研究不足,甚至滞后。本论文所提出的运营模式的相关理论,可在一定程度上补充国内关于后台集

中运营理论的不足。

本研究通过 剖析 商业银行后台集中运营模式的 特点 优势 ,将揭阳农商行的运营模式作为 案例

统地 阐述 了其 行后台集中运营模式的现 及不足,通过构建揭阳农商行后台集中运营模式,

运营模式的 理性、 优势 以及风险控制。最后 总结 了揭阳农商行的此 次深 化运营改革并提出

商业银行后台集中运营模式研究,对目前揭阳农商行运营模式的建设工作 有指 导意义 ,对国内

商业银行 推广 实施后台集中工作、提高 体运营效率, 有较强的 参考价值

关键词: 商业银行 运营模式 后台集中 业务

Abstract

With the IT development, external environment in enterprises of all countries has changed a lot. The market

changed from sellers’ to buyers’ shift. In this case, the existing management patterns are no longer meet the

development of the market. Meanwhile commercial banks and other financial institutions, their management

methods also have not adapted to the development of economy, facing the increasingly severe challenges. In

order to reduce risk and improve the control of the enterprises, the foreign banks are the first to innovate the

management system, by separating the banks' business and back-office operations, and most of the business

are transferred to the background processing, which set up the backstage-centralized operation mode and

improved the efficiency of the business.

The backstage concentrated of commercial bank operation mode, which is to set up the background business

supervision center, relying on Banks concentrated work platform. With the help of IT, the real-time and non-

transactional business, focus on standardization and specialization in the backstage. The background

concentration of commercial bank's operations through the establishment of centralized services and security

support center, reduce the operating costs of commercial banks, achieve customer information sharing, and

enhance the ability of commercial bank risk prevention and control, which are to achieve economies of scale,

improve the quality of commercial banking services, and enhance core competitiveness.

So far, the modes of centralized-backstage operations in foreign banks have existed of nearly 20 years, and

have a great success in the operation management. However, operation mode of Chinese banks has been

staying in the traditional stage, using a decentralized operating mode, which the front desk is responsible for

all business process. In the nineties, the traditional operation mode is really made many contributions to the

banks, but now it has been difficult to adapt to the development.

From domestic situation, start with 2001, state-owned Banks started establishing share-holding system

management. After all the various completion of shareholding system reform, backstage center is also

established. In the reform of the banks, ICBC has played a leading role in this backstage-centralized mode. At

present, the state-owned commercial Banks such as ICBC, Bank of China, and most of the joint-stock banks

have also established dedicated operation management departments and back-end business processing centers,

which not only improve the efficiency of operational management, but also reduce operating cost and control

risk better.

The background concentration operation mode of Jieyang Rural Commercial Bank, which is advanced in

Chinese banking, is still insufficient related the critical research, and even lag. The operating model, which is

proposed, can be added to a certain extent, support the shortcomings of the theories about the background

concentration operation.

This paper analyzes the characteristics and advantages of the background concentration of commercial

bank operation mode, and takes an example of the Jieyang Rural Commercial Bank, by explaining deeply the

advantages and disadvantages of this mode. It is stated through its rationality, strengths and risk control.

Finally, it summarizes the reform of operation, and proposes related suggestions.

The study of background concentration of commercial bank operation mode, has a guiding significance of

the construction work of Jieyang Rural Commercial Bank operation mode, and also has a strong reference

valve to implement the background concentration for some other domestic commercial banks in promoting

work and improving overall operating efficiency.

Key words: Commercial Banks; Operation Mode; Background Concentration; Business Process

目录

摘要................................................................I

Abstract ...........................................................III

第一章引言..........................................................1

1.1 研究 背景 意义 .......................................................................................................................................1

1.1.1 研究 背景 .........................................................................................................................................1

1.1.2 研究 意义 .........................................................................................................................................3

1.2 国内外研究动向 .......................................................................................................................................3

1.2.1 国外研究的现 .............................................................................................................................3

1.2.2 国内研究现 .................................................................................................................................4

1.3 研究 框架 及研究方法 ...............................................................................................................................5

1.3.1 研究 框架 .........................................................................................................................................5

1.3.2 研究方法 .........................................................................................................................................6

1.4 研究 创新与 不足 .......................................................................................................................................6

1.4.1 课题 .............................................................................................................................6

1.4.2 不足 .........................................................................................................................................7

第二章商业银行运营管理模式基础分析..................................8

2.1 商业银行运营管理的 概念 .......................................................................................................................8

2.1.1 运营管理的 概念 .............................................................................................................................8

2.1.2 商业银行运营管理的 概念 .............................................................................................................8

2.1.3 商业银行运营管理的 .....................................................................................................9

2.2 国内外商业银行运营管理发展对比 发展 趋势 ...................................................................................9

2.3 前后台分离、后台集中 .........................................................................................................................11

2.3.1 商业银行前后台业务的 .......................................................................................................11

2.3.2 商业银行前后台业务分离 ...........................................................................................................12

2.3.3 商业银行后台业务集中 ...............................................................................................................12

2.4 商业银行后台集中运营模式 概念 特征 .....................................................................................13

2.4.1 业务处理专业化 ...........................................................................................................................14

2.4.2 业务 程标准化 ...........................................................................................................................14

2.4.3 业务管理统一化 ...........................................................................................................................14

2.4.4 业务 精细 ...........................................................................................................................15

2.5 商业银行后台集中运营模式的 理性及 优势 .....................................................................................15

2.5.1 节约 运营成本 ...............................................................................................................................15

2.5.2 提高经营效率 ...............................................................................................................................15

2.5.3 提升风险控制能力 .......................................................................................................................16

2.5.4 提升客户服务质量 .......................................................................................................................16

第三章揭阳农商行后台集中运营模式分析...............................16

3.1 揭阳农商行 .............................................................................................................................17

3.2 揭阳农商行运营发展历程 .....................................................................................................................18

3.2.1 数据 大集中 统上 线 ...................................................................................................................18

3.2.2 运营的转 ...................................................................................................................................19

3.2.3 程银行改革 ...............................................................................................................................20

3.2.4 建立后台集中作业中心 ...............................................................................................................22

3.3 揭阳农商行运营环境分 .....................................................................................................................23

3.3.1 政治 环境 .......................................................................................................................................24

3.3.2 经济环境 .......................................................................................................................................24

3.3.3 技术环境 .......................................................................................................................................25

3.3.4 竞争环境 .......................................................................................................................................25

3.4 揭阳农商行集中运营模式构建 .............................................................................................................25

3.4.1 对运营 组织架 构进行 调整 ...........................................................................................................26

3.4.2 调整 、改 业务 ...................................................................................................................26

3.4.3 建立规 化机制和业务运营管理制度 .......................................................................26

3.4.4 强各部门 之间 动, 资源配置 ...................................................................27

3.5 揭阳农商行运营模式的风险控制 .........................................................................................................27

3.5.1 后台业务集中运营模式的风险 因素 ...........................................................................................28

3.5.2 揭阳农商行运营模式的风险防 范措 .......................................................................................28

3.6 揭阳农商行后台集中运营现 .............................................................................................................29

第四章揭阳农商行运营模式的实践成效及建议...........................31

4.1 揭阳农商行后台集中运营模式的实 成效 .........................................................................................32

4.1.1 创新 控制 段,强化风险控制 ...................................................................................................32

4.1.2 化客户体 ,提高运营质量和运营效能 ...............................................................................33

4.1.3 减轻柜 面负 释放 销潜 ..................................................................................................34

4.2 揭阳农商行运营模式 在的 问题 原因 .....................................................................................35

4.2.1 在的 问题 ...........................................................................................................................35

4.2.2 原因 .......................................................................................................................................38

4.3 揭阳农商行运营模式的改进建 .........................................................................................................38

4.3.1 强制度建设,规 业务 ...................................................................................................39

4.3.2 注重人才培养 注重人才储备 ..................................................................................................39

4.3.3 强技能 培训 管理 ..............................................................................................39

4.3.4 前后台关 ,强化前后台 应机制 ..................................................................................40

第五章对我国商业银行运营模式转型和发展的启示.......................40

5.1 乘势 而上, 进后台集中运营的转 .........................................................................................42

5.2 思维 ,保障后台集中运营模式改革的 顺利 实施 .........................................................................42

5.3 循序渐 进, 实集中作业中心构建 基础 .............................................................................................42

5.4 领,实现集中作业 统平台化 .................................................................................................43

参考文献...........................................................43

附录 1 .............................................................45

附录 2 .............................................................61

致谢...............................................................62

1

第一章引言

1.1 研究背景、意义

1.1.1 研究背景

计算 机技术 逐渐 地融 日常 ,并 企业 无限便利 。随着信息技术的发展,各

国企业的外部环境都发生了很大变化。市场由卖方向买方转变,既有管理模式已不再能够 进市场发

展的需要。而商业银行等金融机构,其现有管理方法 已不适应经济发展的需要,面临着越来越严峻

的挑战。

为最大程度地降低风险,提高对企业的控制能力,国外银行率先进行了管理体制改革,将银行业

务处理和后台操作运营有效分离开来,并将大部分业务转移到后台进行处理,建立了后台集中运营模

式,提高了业务办理效率。后台集中运营模式是指在 行建立运营中心,将前台的非实时性的业务上

,将风险降低并能够控制在 范围 内,实现 金的 清算 和处理、 可以实现 贵重物品 的保管、

行生 产参数 的集中设 等等。后台集中运营模式的实质是建立起集中的服务和保障中心,以使运营

效率提高、运营成本降低、服务质量得到提升、风险得到有效防控,从而提高商业银行核心竞争力。

至目前为止,这种后台业务集中运营模式在国外银行业已经有了 近二十年的历史,并在商业银行的

运营管理等各方面取得了效果。比如 说花旗 银行和 汇丰 银行 已经 面实现了后台业务的集中运营

[1]

从银行发展来看,我国的银行运营模式一 都停留在传统阶段,使用分散运营的模式,即前台负

责所有业务处理的操作方式。各分支机构都 类似 一个 银行, 具备 各方面的完 整功 能,不 要面向客

户, 需要负责 产品 开发、提高业 交易量、 展市场运营, 维护 后台 能等。在上个世纪的八九十

年代,这种传统运营模式确实为当时的银行做出了不少贡献,但现在已经难以适应时代的发展。

传统的运营模式,成为 技发展的 垫脚石 必然会 复杂 的市场 淘汰 。在 技的强 势围攻下 ,商

业银行的发展 度越来越 产品 越来越 丰富 ,客户需 越来越 ,这种 的运营模式, 逐渐显示

2

了很 多漏洞: 信息 资源无 法及时传 也无 法在 空间 中实现共享, 导致 信息 浪费; 各分支机构各自操

作,难以 成规模效应 客户服务和业务运营 能交 ,运营效率低 ,服务质量 难以得到提升

[2] 。进 21 世纪,各方面的改革 逐渐 ,在金融体制改革中,银行营 机制和风险控制 统,

在业务 程中的地 越来越 要,而业务 程的 要性 逐渐受 到银行方面的关 ,很 银行对 定化

的业务 程实施了改 希望 能够以业务 程的发展 动银行的发展。

2014 年,中国银监 会颁 商业银行内部控制指 引》 来指 银行发展,保 银行内部控制机制得

以建立 健全 ,对风险进行有效防 ,以保障银行体 系安全稳健 地运行。各大国有银行 开始了运营模

式的改革,各个银行 积极 的经营管理 优势 后的银行业务发展中 更广阔 的市场

[3]

长久 以来,揭阳农 商业银行 下简称 揭阳农商行 的业务 程模式,都是 柜员全流 模式,

从业务 理、 证件审 核、 票据验印 、现金 清点 ,到 记载 授权 等,从一 业务的开始到 结束 ,都

一个 网点独 立进行处理。 有后台支 导致 银行的前台服务 人员往往 需要面临很 多复杂

业务操作,这 业务操作如果出 就会让 银行面临风险。 时,银行的业务 往往 比较 波折

业务处理 复杂 ,市场 应滞后,需要处理的环 比较 ,银行服务效率降低, 导致 银行 往往

需要面临很大的业务处理量,增 客的等 生操作风险, 也影响 了揭阳农商行

形象 影响 了银行的作业集中度。借 实现了后台业务集中运营的先进银行,这 实现后台业

务集中运营的先进银行 有业务 更加 高效、风险相对降低、客户满 度增 优势 ,如 下表 示:

1-1 传统作业模式 集中作业模式的 区别

序号

比较 选项

传统作业模式

集中作业模式

1

网点

有营 销功 能的工

进行 简单 操作的营

2

方式

分散式

后台作业

3

分离度

不分离

分离

4

网点员 类型

操作

销型

5

内控方式

岗位之间 向控制

中心 与网点之间

控制

6

风险分 范围

广 、分散

、集中

对揭阳农商行面临的这种 境, 2014 年揭阳农商行开始了 程化银行的改革,成立了 隶属 于运

营部的 后监督中心,将业务 程再 ,实现了 面运营改革,建立了较为完 的作业处理模式,前

全意 为客户服务,保 了业务办理效率,有效降低了 客的等 ,增 了客户的满 度,

降低了管理成本,提高了 网点 的服务能力和营 能力。后台通过对 会计 业务 的再 核,来监督

3

台业务操作和后台 授权 管理等 行情况,及时发现、 在的 问题 ,揭 业务操作中 在的

规、 法、 纪行为,防 经营管理风险。但 国内外先进银行相比,揭阳农商行的业务和运

营管理工作 基础 先进的商业银行 之间还存 在一定的 离。

1.1.2 研究意义

用后台集中模式运营,对商业银行的业务 程发展至关 要,是我国商业银行实现运营方面

的关 ,是银行转 。由于我国经济 发展在模式和 路径 上发生了 大变化,以

种分散的运营管理模式已不能适应经济 发展的需要, 也无 法满足银行业本 发展的需要。商

业银行的运营 统改革已经非 急迫 。目前,通过实施业务 程再 、前后台分离和后台业务集中对

银行运营 统进行改 ,已经成为商业银行运营改革的 主流 方向。揭阳农商行后台集中运营模式

制,在我国商业银行运营中 有一定的 ,其经 训值 总结 和分 ,并从理论上升 ,对

成有中国 的商业银行运营管理理论,提高商业银行经营管理效益, 要的理论 意义 和实

践意义

1 )理论意义

揭阳农商行后台业务集中运营模式,是目前中国商业银行业内开始实施的比较先进的运营模式,

但相关的理论研究 不足,甚至滞后。本研究提 的运营模式,可以在一定程度上补充国内关于后台

集中运营理论的不足。本文 运用了 方面的理论来 究银行的管理运营,并 希望 能够 丰富 商业

银行后台业务集中运营的理论。

2 )实践意义

后台集中运营能够 助商业银行提高业务处理 度,保 了商业银行在市场上的实力和竞争能力,

提高服务能力、提高 产品创新 力度、从而保 银行在控制成本的 基础 上实现平 运营。论文将揭阳农

商行的运营模式作为 案例 ,通过 剖析 银行后台集中运营模式的 特点 优势 面地、 统地 阐述 了其

行后台集中运营模式的现 以及 在的不足,分 了揭阳农商行 化运营改革, 进后台集中处理

模式应 重点 ,对目前揭阳农商行运营模式的建设工作 有指 导意义 ,对国内一 商业

银行 推广 实施后台集中工作、提高 体的运营效率 有较强的 参考价值

1.2 国内外研究动向

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