分期乐商业模式的问题与对策

目录

前言......................................................1

1 我国互联网金融产业发展状况..............................1

1.1 我国互联网金融发展状况.............................1

1.2 我国互联网网络贷款发展状况.........................3

1.2.1 网络借贷概述与意义............................4

1.3 网络借贷企业商业模式...............................5

1.3.1 网络借贷企业的商业模式........................5

2 深圳市分期乐网络科技有限公司的发展状况..................6

2.1 深圳市分期乐网络科技有限公司概述...................6

2.1.1 分期乐的规模..................................7

2.1.2 分期乐的基本经营状况..........................7

2.2 分期乐的商业模式...................................8

2.3 分期乐为消费者创造的新价值.........................9

3 分期乐企业商业模式存在的问题...........................10

3.1 监管不完善的风险..................................10

3.2 信用风险..........................................10

3.2.1 消费者信息真实性确定难度大...................10

3.2.2 消费者的信用风险.............................11

3.3 产品供应链断裂....................................11

3.4 分期乐后台审核进度过慢............................12

4 分期乐企业商业模式的对策...............................12

4.1 明确监管主体，多部门通力配合......................12

4.2 加强理性消费宣传，全面完善信用体系................12

4.2.1 宣传教育方面.................................12

4.2.2 社会导向方面.................................13

4.2.3 信用体系方面.................................13

4.3 建立自身的独特产品供应链..........................13

4.3.1 建立一手产品供应链...........................13

4.3.2 建立自身品牌产品.............................13

4.4 完善网络借贷平台的信用评价制度....................14

4.5 分期乐提高后台审核效率............................14

4.5.1 提高后台审核自动化效率.......................14

4.5.2 提高后台人工审核效率.........................15

结论.....................................................15

参考文献：...............................................16

分期乐商业模式的问题与对策

摘要： 随着互联网金融行业的高速发展、不断增加的网民数量为分期消费、购物

的金融服务平台的发展提供了一个良好的网络环境。该金融服务平台的兴起，为

低收入者的“超前消费”欲望与商家的销售业绩的矛盾得到解决。互联网发展速

度非常快，所以我们国家相关部门加强了对互联网金融的研究和分析。本文以分

期乐为例，通过研究分期乐的商业模式，为其商业模式的发展以及企业管理方

式提供借鉴和建议。通过研究得出分期乐商业模式发展的问题，并提出解决对策

供企业借鉴，加强消费者对分期消费、购物的金融服务平台的正确认知和普及，

更好的使得企业获得相关利益。

关键词： 移动出行；商业模式；分期消费

Business Model of the Problems and

Countermeasures about the Fenqile

Abstract: With the high-speed development of the Internet financial industry, increasing the

number of Internet users for staging consumption, shopping development of financial service

platform provides a good network environment. The rise of the financial services platform for low-

income earners "deficit spending" and resolved the contradiction of the dealer sales. In view of the

Internet financial market development prospect is good, so it is important to the study of Internet

financial enterprise business model. Based on the stage as an example, through the study of

business model, stage music for the development of its business model and enterprise

management mode to provide reference and Suggestions. Through study in installment business

model development, and puts forward the countermeasures for enterprises to guide, to strengthen

consumer financial service platform of staging consumption, shopping and popularize the correct

cognition, can promote the enterprise in the fierce market competition in the fight.

Keywords: internet financial; business model; payment by installment

1

前言

近年来，互联网在金融行业的应用越来越多，越来越多的学生和社会人员

开始使用分期消费。这种情况下，很多互联网公司就研发出来了许多分期消费的

软件，让人们能够在这些软件上进行分期消费。 ^[1]

通过互联网在金融行业的应用可以帮助消费者 改变他 们的消费 观念 。 目 前我

们国家使用移动网络和互联网的人越来越多。 截止今 年，全国大大 小小 的互联网

金融网 站已 经超过 50 家， 尽 管这 几 年互联网金融网 站 发展 整整蒸蒸日 上， 但是

通过研究我们知 道 互联网金融企业正 处 在市 场培 育的 阶段 ， 虽然具备 良好的发

展前 景 ， 但是如何将 其进行

有效的 推广是 一个 急需 解决的问题。互联网平台 包括 很多商业模式，这些商业模

式 中包含 了金融以及 电子 商务 等 ，所以对其商业模式进行 充 分的研究分析，有

助 于 借鉴国 内外 相关企业的 先 进经 验 ， 从而推 动我国互联网金融企业商业模式

的完善与发展，为分期乐 等 互联网金融企业提供 运 营管理借鉴。在大多数为大学

生的消费者使用分期乐的情况下， 告诫 大学生们在 小额 借款和分期购 买 商品 时

要做 到量力 而 行。所以 说 ， 目 前我们国家加强对分期消费的研究 是 有着 重要 意义

的。

1 我国互联网金融产业发展状况

1.1 我国互联网金融发展状况

近年来，互联网行业在我们国家 取 得了很快的发展， 改变 了我们的消费方

式。与 此同时 ，互联网应用很 广泛 ，对金融行业的 影响 越来越大。 据统计 ，2011

年 - 2016 年我国互联网金融消费 交易 金 额呈 上 升趋势 ， 仅仅五 年 时间 就 从 6.8 亿

元 增加到 720.7 亿元 。互联网平台就 是 一个开 放 的平台生 态圈 ， 它 提供了一个 稳

定的可 持续 发展的， 各成 员 赖 以生存的平台，互联网平台可以加强 各 个行业 之

间 的联系 紧密 度，更好的 促 使 各 个行业发展的进度。这个开 放 的平台生 态圈包括

了 零 售业、教育业、物 流货运 业、 电子 商业 等 行业，互联网金融就 是 在这种平台

下发展，并 形成 了自身独特的互联网平台商业模式，能够在 复杂 的互联网环境

下不断创新 激励 ，不断增加互联网使用的价值， 给 消费者 带 来更多的 便 利。 目 前

我们国家 已 经很好 地将 互联网和金融行业的发展结合在一起，通过这种结合，

可以更好的 摆脱 金融行业以前的发展模式。 目 前这种新的发展模式 已 经 渗透 到我

1

1

们国家 各 个行业 中 ，在金融行业 中 非常 突 出。 比如 近年来出台的 支付宝 这个软件

就可以更好 地去 帮助人们进行消费和理 财 。这些新生的互联网软件 虽然只 有 短短

的 几 年的 时间 ， 但是 这些软件在我们国家发展的速度非常快，越来越多的人们

在使用这些软件进行 现 实生 活中 的消费和理 财 。通过互联网技 术 更好 地促 进了我

们国家金融行业的发展， 给 我们国家金融行业的发展 带 来了很大的动力， 而且

通过这种互联网发展模式可以帮助一些企业进行更好的生产 运 营，通过 余额宝

可以让企业进行贷款， 给 企业 带 来很大的经 济 上的效益。这在一定 程 度上能 减少

企业与企业 之间 来 往 的 交易成 本。与 此同时 ，我们 也 应该 去 发 现 传 统 金融行业 中

的一些 优势 ，通过 把 互联网金融发展与传 统 金融发展相结合，更好的对 现代 金

融 领域 的发展进行 改 进。通过对传 统 金融 领域 的发展模式的 改 进，可以更好的 促

进我们国家互联网金融的发展。 虽然 互联网金融行业的发展能够在一定 程 度上 带

动企业的发展， 但是 很多 时候 互联网 具 有不确定性，会产生很大的 财 务风险。这

种情况下，互联网金融行业的发展就会 受 到很大的 阻碍 。所以 说 我们国家 要 加强

对互联网金融体系的建 设 ，更好 地 帮助企业利用互联网金融体系进行自我提 升 。

虽然 互联网在金融行业的应用得到了行 广泛 的 施 展， 但是 很多 时候 互联网 也

具 有很大的不确定性，会 给 金融行业的发展 带 来很大的风险。 目 前我们国家互联

网金融发展体系 还 存在很多问题，这些问题 缺乏 我们国家相关部门的监 督 ，这

就会使得我们国家在互联网金融 领域 方面发展的不确定性越来越大，这就会 给

金融行业的发展 带 来很多 潜 在和 现 实的风险。 因 为我们国家的制度和我们的基本

国情，使得我们国家的互联网金融发展模式与国 外 其 他 国家的发展模式不一 样 。

但是 我们国家 又 不能 照搬 其 他 国家金融发展的模式， 只 能对其 它 国家金融发展

的模式进行参考， 才 能够使得我们国家更好 地去改 进自 己 的金融体系。

2

1

图 1.1 2011 年 - 2016 年互联网金融消费 交易 规模

1.2 我国互联网网络贷款发展状况

目 前我们国家 每 年的大学生人数 都 在增加。 但是 我们国家的人们的消费 水 平

也 在增加，这种情况下大学生在 城 市 中 上学 时 就会 感 到很多 花钱 方面的 压 力。在

这种 背景 下，我们国家的一些互联网企业就研发出了很多分期消费的软件以及

一些贷款软件。通过这些贷款和分期消费软件我们国家的很多大学生开始进行贷

款。 比如 很多大学生在出 去旅 行以及购 买 一些生 活 用品的 时候都 会使用到分期 付

款这种消费方式。主 要原因 就 是 这些大学生 目 前 没 有 足 够的 钱钱 来 支撑 自 己 的生

活 ，就会使得 他 们利用一些软件进行贷款。 总 的来 说 ，网络借贷在大学生这一消

费 群 体 中 发展前 景 ， 是十 分可 观 的。

我国网络借贷行业正 处 在高速 成长 期， 作 为互联网金融的主体 之 一，网络

借贷行业与传 统 金融 机构之间 的 竞争已 经 日趋激烈 。网络借贷行业发展的速度越

来越快，这些行业 拥 有着很强大的互联网技 术 ， 他 们通过利用这种技 术 来更好

地 生产出一些互联网产品， 从而 帮助人们更好 地去 进行互联网消费。 但是 这种互

联网消费模式会与传 统 的消费模式产生 冲突 ，使得 两 者 之间 的矛盾加大。我们知

道 互联网金融 领域 在发展方面有着很好的前 景 ，这些互联网企业的生产 成 本 比

较 低，可以对市 场 进行很好的 掌控 ， 而 一些商业 银 行在很 短 的 时间内 就不能够

超越这些互联网企业。 但是 我们国家的一些商业 银 行 他 们的 资 金 比较雄厚 ，风险

也比较 低，能够很好的 保障 人们的消费 安 全。 总之 ，我们可以知 道 互联网企业与

商业 银 行在发展模式以及市 场 经营方面 是 有着很大的 区别 的， 两 者 各 有 各 的 优

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