商业银行推行绿色信贷存在的问题及对策探讨
摘 要
走绿色发展道路是我国实现经济可持续发展的重要手段，商业
银行作为社会的重要资金枢纽，应大力开展绿色信贷，将经济责任
与社会责任统一起来。
本论文从绿色信贷的概念和理论基础出发，介绍了国际绿色信
贷通行准则——赤道原则，探讨发达国家发展绿色信贷的经营理念
和成功措施；用比较分析法对比我国七家代表性商业银行实施绿色
信贷的现状；其中重点运用 SWOT 法分析浦发银行的绿色信贷战略，
从中找出我国商业银行推行绿色信贷业务主要存在外部环境和银行
自身两大类问题。最后针对这些问题在借鉴发达国家成功经验的基础
上提出相应的对策探讨。
对我国商业银行推行绿色信贷政策的探讨具有迫切的现实意义，
绿色信贷的开展不仅能够顺应低碳经济发展的要求，使商业银行作
为特殊的公众企业承担起更多的社会责任，还能促进商业银行诞生
新的经营理念，开拓新的利润增长点。本论文以绿色信贷为研究对象，
通过研究国外发达国家推行绿色信贷的经验和分析我国实施绿色信
贷的现状，从而得出我国商业银行完善绿色信贷业务存在的问题并
提出自己的建议。
关键词： 绿色信贷，商业银行，可持续发展
Commercial Banks to implement green credit
problems and countermeasures
ABSTRACT
Green development is an important means of achieving
sustainable economic development, commercial bank financing as
an important hub for the community, should vigorously carry out
the green credit, economic and social responsibilities to unify.
In this paper, the concept and theoretical basis of the starting
green credit, introduced the prevailing international green credit
guidelines - Equator Principles, developed to explore the
development of green credit business philosophy and success
measures; contrast representative of seven commercial banks with
a comparative analysis of the implementation of green credit status
quo; SWOT analysis which focuses on the use of green credit
strategy Shanghai Pudong Development Bank, China's
commercial banks to find out the implementation of green credit
business mainly in the external environment and the bank's own
two categories of problems. Finally, aiming at these problems,
based on the experience of developed countries and discussed the
corresponding countermeasures.
To the our country commercial bank to implement green credit
policy discussion has urgent practical significance to the
development of green credit not only conforms to the requirement
of low carbon economy development, the commercial Banks as the
special public enterprise take more social responsibility, also can
promote the commercial Banks to birth a new management idea,
develops the new profit growth point. This paper by green credit as
the research object, through the study of experience in the
developed countries to implement green credit and analyzes the
present situation of our country to implement green credit, thus it is
concluded that China's commercial Banks to perfect the green
credit business problems and put forward their own Suggestions.
KEYWORDS ： green credit ， commercial Banks ， the sustainable
development
目 录
1 绪论..............................................................1
1.1 研究背景及意义..............................................1
1.2 文献综述....................................................2
1.2.1 国外文献综述...........................................2
1.2.2 国内文献综述...........................................2
2 绿色信贷相关理论基础..............................................4
2.1 绿色信贷的内涵..............................................4
2.2 绿色信贷的理论基础..........................................4
2.2.1 可持续发展经济学.......................................4
2.2.2 企业社会责任理论.......................................5
2.2.3 金融创新理论...........................................5
3 国际绿色信贷的实践与经验..........................................6
3.1 赤道原则....................................................6
3.2 主要发达国家绿色信贷的实践与经验............................6
3.2.1 美国的经验.............................................6
3.2.2 英国的经验.............................................7
3.2.3 德国的经验.............................................7
3.2.4 日本的经验.............................................7
4 我国商业银行实施绿色信贷现状介绍..................................9
4.1 代表性商业银行推行绿色信贷的现状............................9
4.1.1 工商银行...............................................9
4.1.2 中国银行...............................................9
4.1.3 建设银行..............................................10
4.1.4 农业银行..............................................10
4.1.5 兴业银行..............................................10
4.1.6 浦发银行..............................................11
4.1.7 招商银行..............................................11
4.2 用 SWOT 法分析浦发银行的绿色信贷战略........................12
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4.2.1 浦发银行发展绿色信贷的优势(Strengths）................12
4.2.2 浦发银行发展绿色信贷的劣势(Weaknesses）...............12
4.2.3 浦发银行发展绿色信贷的机遇(Opportunity）..............12
4.2.4 浦发银行发展绿色信贷的威胁((Threats）.................13
4.2.5 基于 SWOT 分析浦发银行实施绿色信贷的战略选择............13
5 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题及建议.........................14
5.1 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题.........................14
5.1.1 从外部环境看..........................................14
5.1.2 从银行自身角度看......................................14
5.2 我国商业银行推行绿色信贷的对策探讨.........................15
5.2.1 从改善外部环境入手....................................15
5.2.2 从解决银行内部问题入手................................16
参考文献...........................................................18
后 记...........................................................19
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1 绪论
1.1 研究背景及意义
改革开放以来，我国经济以 每年 10 % 的 高速 增长 向世界 展现了 “ 中国 崛 起 ” ，
2013 年 我国国内生 产总值 568845 亿元 ， 位居世界第二 。 但 这 种高速 增长是以环
境 换 发展的经济 模式、 资 源 的低 效 利用和环境 污染 为代 价 的。 它 不仅 致 使 雾霾频
发 、沙尘肆虐、癌症村激 增 、城市污染严 重 等 ， 同时由 于环境 污染 问题，我国发
展经济的成本比 世界平均水平高 出 7 % ，生 态破坏 和环境 污染所带 来的 损失占 我
国 GDP 比重的 15 % 。 面 对 如此严峻 的环境 污染形 势，我国 “十二五”规划 提出这
一 时期 我国的发展 目标 为 单位 国内生 产总值 能 源消耗降 低 16 % ， 单位 国内生 产
总值二氧化 碳 排 放 降 低 17 % ，主要 污染物排 放 总量显著减少等 。
针对上述 情况 ，我国发展经济决 定 走低碳环 保 的道路，通过行政手段 制定
了一 系列 环境 保护 和 节 能 减排 的政策措施， 例如陆 续关 闭产 能 落 后的 钢铁、焦炭
水泥等 企业 ,启动“流域限批” 和 “区域限批” 政策， 扶植 相关企业 转型升级等 ，
但事 实 证明 ， 依靠 这 种单纯 的 执 法手段和行政 约束收效甚微 ， 必须 在 此 基础上，
引 入金融 调控等市场 手段， 才 能 真正 实现 节 能 减排 的 目标 ，绿色信贷政策 正 是
在这一背景 下 应运而生的。国际银行 已 经在实践中 证明 了绿色信贷将会成为低碳
经济 转型 的关 键 ，是促进低碳经济发展的 强 有力的 杠杆 。
因此 ，对我国商业银行推行绿色信贷政策的探讨具有迫切的现实意义，绿
色信贷的开展不仅能够顺应低碳经济发展的要求，使商业银行作为特殊的公众
企业承担起更多的社会责任，还能促进商业银行诞生新的经营理念，开拓新的
利润增长点。本论文以绿色信贷为研究对象，通过研究国外发达国家推行绿色信
贷的经验和分析我国实施绿色信贷的现状，从而得出我国商业银行完善绿色信
贷业务存在的问题并提出自己的建议。
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1.2 文献综述
1.2.1 国外文献综述
SO NIA LABA TT ,R O DNEY R, W HI T E (1996 ) 对金融和环境的相 互制约 关 系 进行
了实 证 分析， 结果 表 明当今 社会 必须 发展绿色金融， 同时他们认 为 “ 绿色金
融 ”就 是运用多 种 金融工具来 保护 环境，金融 系 统的决策 需引 入环境 风险因素 。
M aths L un d gren 和 B ino C atasus(2000 ) 提出银行对改善环境起 着正向引导
作用。 他们 的 观 点是银行 必须 大力发展绿色信贷。
M ar c e l J eu c ken(2001 ) 分析了银行业和企业在社会可持续发展中的角色分
工。 认 为银行对 待 环境 保护 的 态 度从 抗拒、规避阶 段进而发展为 积极面 对和最后
的可持续发展 阶 段。
P atri c ia A ， Mc gra w ， G or d on S , R o b erts，Se b ouh A inta bl ian （ 2007）通
过 事件 研究法 认 为银行可以通过对相应 情况下 有 效 的环境 风险监控 来达 到 对绿
色信贷的完善 处 理。
B ert S c ho l tens 和 L a mm ert j an D a m (2007 ) 对 已加 入和 未加 入赤道原则的银
行，通过社会责任与经营 绩效 两 个方面 进行了实 证 分析 ,结果 为 加 入赤道原则的
银行的社会责任 感 较 高 ， 同时 能 给他们带 来 良好 的社会 声誉 和经营业 绩 。
以上为国外学 者 对于绿色信贷研究 方面 的 总结 ：一是绿色金融在可持续发
展中的重要性； 二 是研究银行与社会可持续发展的关 系 ， 包含 了环境 风险管 理 、
企业社会责任 等几个方面 ； 三 是研究银行业 引 入绿色信贷 所带 来的 效果,结果 表
明 绿色信贷的践行 给 银行 带 来了 正面 的 效 应。相对于国内而 言, 国外在这 方面 研
究得更 早也 更 全面 。
1.2.2 国内文献综述
谭玫瑰（ 2011） 随 机 抽取 了 4 个城市 作为 样 本并以问 卷形式调查 了我国绿
色信贷的践行 情况 ， 结 论为我国绿色信贷 产品单 一 匮乏 ，不能 满足市场 的 需 求。
因此她 建议商业银行要大力开发不 同种 类的绿色信贷 产品 。
樊祎斌 和 汪卫芳（ 2011） 认 为我国商业银行 偏向 于对 短期 经济利 益 的 追 求，
在绿色信贷上的 执 行力度较低，绿色信贷业务政策不完善， 缺乏激励 和 监督 机
制 。
郑冲（ 2013） 认 为绿色信贷 面临着 机遇与 挑 战， 同时也 存在 着诸 多问题比
如 绿色 产品单 一，绿色 项目缺乏专 业的 风险评 估 等 。
张 建 军 和段润润 （ 2013）对国内外商业银行绿色信贷 制 度进行 差异 分析，
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