学校代码： 10484

学 号：

河南财经政法大学

HENAN UNIVERSITY OF FINANCE AND ECONOMICS

自学考试（金融管理专业）本科生

论文

论文题目： 交通银行中小企业信贷风险管理问题与对策研究

——以广东省为例

专业名称：

工作单位：

作者姓名：

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交通银行中小企业信贷风险管理问题与对策研究

——以广东省为例

摘 要

改革开放后，市场经济的迅猛发展，中小企业数量日渐增多，

在我国经济发展发挥着举足轻重的作用。广东省作为我国经济主力的

省份之一，同时也是中小企业聚集之地，特别是珠三角地区的中小

企业一直扮演着重要的角色，是推动广东省经济发展的主要动力。然

而，始于 2008 年的金融危机予以中小企业的产业升级和健康发展重

重一击。在这种状况之下，尽管国家极力推崇一些有益于中小企业发

展的政策，但最后因中小企业的贷款周期与银行规模宽松周期不匹

配，受银行认可的有效抵押物偏少或不足值以及企业财务管理不规

范这三大原因屡屡受阻。这些政策的成效不足以及中小企业自身的问

题使得信贷风险管理问题与对策研究提上日程。

本文以七大章节就广东为例的交通银行中小企业信贷风险管理

的问题与对策进行研究，首先是用导论引出课题背景、意义、研究方

向、国内外发展现状以及研究内容与方法步骤，从整体上对文章进行

概括和论述。其次，通过分析交通银行中小企业信贷风险管理的现状，

指出广东省交通银行中小企业信贷风险管理中在运营、制度方面存在

的一些漏洞。再次，在整合和借鉴了境内外商业银行在中小企业信贷

风险管理的举措之后，提出了三个对策用以解决所提出的问题。最后，

对本课题进行归纳总结。

关键词： 中小企业，信贷风险管理，广东省交通银行

Bank of communications of small and medium-sized

enterprise credit risk management problems and

countermeasures research

-- in guangdong province as an example

ABSTRACT

After the reform and opening, the rapid development of market

economy, the increasing number of small and medium-sized

enterprises, plays an important role in the economic development

of our country. As one of the main provinces in China, guangdong

province, is also a gathering place for small and medium-sized

enterprises, especially the pearl river delta region of small and

medium-sized enterprises play an important role all the time, is the

main power to promote the economic development of guangdong

province. Began in the 2008 financial crisis, however, to industrial

upgrade and healthy development of small and medium-sized

enterprises. Under this situation, although countries vigorously

promoting some policies are beneficial to the development of small

and medium-sized enterprises, but in the end because of the small

and medium-sized enterprise loan cycle scale easing cycle does

not match with the bank, the bank approved effective pawn less or

lack of value and the enterprise financial management rules

Taking seven chapters on guangdong as an example of bank of

communications of small and medium-sized enterprise credit risk

management problems and countermeasures of research, the first

is introduction to use lead to topic background, significance,

research direction and current development at home and abroad

and the research content and method of steps, the article

summarized and discussed as a whole. Secondly, by analyzing the

current situation of small and medium-sized enterprise credit risk

management of bank of communications, points out that the bank

of communications in the credit risk management of small and

medium-sized enterprises in guangdong province in the aspect of

operation, the system exist some loopholes. Again, in the

consolidation and draw lessons from the domestic and overseas

commercial bank credit risk management in small and medium

enterprises measures, put forward three countermeasures to solve

the problem of the proposed. At last, the paper summarizes this

project.

KEYWORDS ： Small and medium-sized enterprises, credit risk

management, bank of communications in guangdong province

目 录

1 导论 ..............................................................1

1.1 研究背景与意义 ............................................................................................1

1.1.1 课题背景 ...............................................................................................1

1.1.2 课题意义 ...............................................................................................1

1.2 研究方向及国内外发展现状 ........................................................................2

1.2.1 课题研究方向 .......................................................................................2

1.2.2 国内外发展现状 ...................................................................................2

1.3 课题研究内容与方法步骤 ............................................................................3

1.3.1 课题研究内容 .......................................................................................3

1.3.2 研究方法步骤 .......................................................................................3

2 交通银行中小企业信贷风险管理现状及问题 ............................4

2.1 交通银行中小企业信贷风险管理概述 ........................................................4

2.1.1 交通银行的基本介绍 ...........................................................................4

2.1.2 交通银行中小企业信贷风险管理的现状 ...........................................4

2.2 交通银行中小企业信贷风险管理存在的问题 ............................................5

2.2.1 对企业需求了解匮乏 ...........................................................................5

2.2.2 风险管理的约束 ...................................................................................6

2.2.3 中小企业信贷风险管理体系不健全 ...................................................6

2.2.4 面向中小企业融资产品短缺 ...............................................................7

3 境内银行处理中小企业信贷风险管理方案借鉴 ..........................8

3.1 浦发银行 ........................................................................................................8

3.1.1 浦发银行简介 .......................................................................................8

3.1.2 浦发银行中小企业信贷风险管理现状及弊端 ...................................8

3.1.3 浦发银行完善中小企业信贷风险管理的策略 ...................................9

3.2 中国银行 ........................................................................................................9

3.2.1 中国银行简介 .......................................................................................9

3.2.2 中国银行中小企业信贷风险管理现况 ...............................................9

3.2.3 中国银行应对中小企业信贷风险管理的措施 .................................10

- i -

4 交通银行中小企业信贷风险管理的对策建议 ...........................11

4.1 完善信贷投放机制 .......................................................................................11

4.2 强化责任机制 ..............................................................................................12

4.3 推动与中小企业合作的新动力 ..................................................................12

参考文献...........................................................14

后 记...........................................................15

- ii -

1 导论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 课题背景

近年来，国家推行了许多有益于中小企业发展的政策，以表其对中小企业

的支持力度，各大银行也逐步增加了中小企业信贷业务的比重。截至 2015 年底，

全国银行业金融机构中小企业贷款余额 23.46 亿元，占贷款余额的 23.90%。中

小企业贷款余额为 1322.6 万户 ，比 去 年同期的 1 7 8 万 多 户 。在我国，企业数量

超 过 5000 万 家，而中小企业占全 部 企业总数的 99%，可 见 中小企业数量 庞 大，

不 仅如此 ，中小企业的国内 生 产总值占 据 了中国的 60%以上， 税收 占比 50%， 并

创造 了中国 80%的 城镇 就业，成为了我国经济发展的主力 军 。从国 际 现状来 看 ，

中小企业融 资情 况 显示 ，国 际 占 7 0%，中国 仅 占 5%。2016 年全 球 经济的发展 滞

缓 不 仅 不 利 于中小企业的发展而 且还会 使增加我国 人工 成本和原 材料 的 负担 。然

而，始于 2008 年 由美 国开始的金融危机之后，中小企业 仍 然面 临很 大的 窘 境，

融 资难 、融 资贵 就是其中的 瓶颈 问题，阻 碍 了中小企业的发展。全国 人 大财政经

济 委员会副 主 任委员乌 日 图 在 2016 年 3 月 举行的 十二届 全国 人 大 四 次 会议 记 者

会 上 透露 ， 旨 在 缓 解中小企业融 资难 、 维权难等窘 境的中小企业 促 进法 修订草案

已 经 初 步 形 成， 并将 于 今 年 10 月 提 请十二届 全国 人 大 常委会第二十 三次 会议 进

行 审议 ，可 见 国家一直对于 此 问题 颇 为 关注 。

1.1.2 课题意义

广东省交通银行作为广东省一级分行，为了 切实 解决中小企业融 资难 、融 资

贵等 问题，通过产 品创新 、 服 务 创新 、机制 创新等 持 续 改进中小企业金融 服 务，

积 极 帮助民众创 业，为 民众服 务 创新 ，大力支持地方中小企业的发展。。2015 年

广东省交通银行中小企业业务持 续 增 长 。至 2015 年 末 ， 该 行中小企业业务贷款

比年 初净 增 44.18 亿元，增 速达 20.19%，比各 项 贷款增 速高 12.34% ； 中小企业

贷款 客户 数量比 去 年增加 6 7 9 ； 中小企业 申 贷 获 得 率 比上年年 末高 24.51%，全

面 完 成 监 管机构 “ 三个不 低 于 ” 的 目标 要 求 。

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