[本科金融类论文]河南省中小金融机构发展与中小企业融资

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河南省中小金融机构发展与中小企业融资

摘要

中小企业是河南省国民经济的一支重要力量。有调查表明,河南省目前各类 SMEs 已经超过 800 万家,

占全部注册企业数 99%以上,由它们实现的工业总产值占全国 60%左右,利税占 40%左右。在流通领域,中小

企业占全国零售网点 90%以上,为城镇提供了 75%以上的就业岗位,在进出口方面,创造了 60%以上的出口额。

SMEs 在国民经济中的地位与作用不容忽视。但在相当长时期内中小企业受到歧视,SMEs 发展面临的困难与

障碍远较国有大型企业为多,尤其融资问题是 SMEs 发展过程中普遍存在的世界性难题,在河南省这个问题

尤为突出。本文主要论述河南省中小金融机构发展与中小企业融资,以期对促进中小企业融资发展提供自己

的思考。河南省中小企业的融资问题是一复杂的研究课题。该问题的有效解决,既需符合河南省国情的深入

理论探讨,又需要操作性较强的解决中小企业融资困境的方案设计。本文从国内外中小企业和中小金融机构

的理论综述入手,较系统的分析了河南省中小企业发展中面临的融资难现状,并分析了产生融资困境的根本

原因,明确了解决问题的指导思想和原则,并提出了解决问题的方法。

关键词:中小金融机构;发展;中小企业融资

Abstract

Small and medium-sized enterprises (smes) are an important force in the national economy.

Research shows that all kinds of SMEs in our country at present has more than 800, accounting

for more than 99% of all registered companies, by their implementation of gross industrial

output value accounted for 60% or so, about 40% tax. In the field of circulation, small and

medium-sized enterprises accounted for over 90% of the retail outlets across the country,

provides the town more than 75% of the jobs, in terms of import and export, created more than

60% of exports. The position and role of the SMEs in the national economy cannot be ignored.

But among small businesses suffer discrimination in a long period, the development of the SMEs

facing the difficulties and obstacles than for large state-owned enterprises, especially the

financing problem is widespread worldwide problem in the process of SMEs development,

especially the problem in our country. This paper describes development of henan province

small and medium-sized financial institutions and small and medium-sized enterprise financing,

in order to promote the development of small and medium-sized enterprise financing to provide

your own thinking. Our country small and medium-sized enterprise financing problem is a

complex research topic. Effectively solve the problem, both must be in accordance with China's

national conditions, this paper explores the theory of need operational stronger resolve

scheme design of small and medium-sized enterprise financing difficulties. This article from

the small and medium-sized enterprises at home and abroad were reviewed and the theory of

small and medium-sized financial institutions to obtain, systematically analyzes the present

situation of the financing difficulties faced in the development of small and medium-sized

enterprises, and analyzes the root cause of the financing difficulties, made clear the guiding

ideology and principle to solve the problem, and puts forward the method to solve the problem.

Key words: small and medium-sized financial institutions; Development; Small and medium-

sized enterprise financing

目录

毕业论文(设计) .............................................................1

河南省中小金融机构发展与中小企业融资 .........................................1

摘要.........................................................................2

Abstract.....................................................................3

目录.........................................................................5

1.

序言.....................................................................6

2.

基础 理论 述.............................................................6

2.1 中小企业的界 ........................................................6

2.2 河南省中小企业与中小金融机构发展 概况 ..................................7

3.

河南省中小企业融资现状 融资困境分析.....................................8

3.1 银行信贷投 入量小, 且投向 偏向 国有企业................................9

3.2 担保制度 全, 使 中小企业融资难..................................9

3.3 河南省中小企业 抵押担保 实..........................................9

3.4 为河南省中小企业 服务 的金融机构不 实力 弱、服务滞后 ................9

3.5 河南省中小企业自 的经 营风险 缺乏信 观念 也影响 其融资 力..........9

4.

河南省中小企业的经济 贡献 信贷 矛盾 ................................10

4.1 中小企业是经济 构调 “加速器” ...................................10

4.2 中小企业促进了 制结 构多 元化 .......................................10

4.3 中小企业是河南省 社会 “稳定器” .....................................11

4.4 中小企业是河南省计 经济 向市场 经济 型的实 验园区 .....................11

4.5 中小企业 推动 了河南省各类要 素市场 的发 完善 .........................11

4.6 中小企业有利 于增 强河南省国民经济 抵抗意 风险 力...................11

5.

河南省中小企业融资难的原因分析..........................................12

5.1 信息 不对 是河南省中小企 並贷款 难的重要原因...........................12

5.2 信息 不对 称引 发的河南省中小企业融资困境分析...........................13

5.3 河南省中小企业自 原因...............................................14

5.4 河南省 银行贷款积极 性不 .........................................14

5.5 河南省金融 系不 完善 直接 融资 门槛高 .................................14

6.

建立 完善 中小金融机构 系以解决河南省中小企业融资难题..................15

6.1 中小金融机构是中小企业融资 模式最佳选择 ...............................15

6.2 改革 河南省 银行 垄断局 面需要大力发展中小金融机构.....................17

6.3 河南省 政府应釆取 有力 措施扶持非正式 中小金融机构的发展.................18

6.4 建立健 系, 大对 违约行 为的 惩罚 ,提 高违约成 本.............19

6.5 打破 金融 垄断格局 允许 资本进入...................................19

6.6 完善监督 降低 河南省中小金融机构的金融 风险 ...........................20

7.

论....................................................................21

考文 ....................................................................23

致谢 ........................................................................24

1. 序言

河南省中小企业融资困难的原因 多, 了由中小企业 新陈代谢频率快 高死亡率 引起 的中小企

业融资 风险 世界各国普遍面临的原因外,中小企业因 规模 条件 ,融资的 交易成 本较 时在融

活动 中的 信息 不对 况更 为明 信息 传递信号缺乏也放 大了融资 风险 , 直接制约 了资金的供

意愿 。因 ,目前河南省中小企业融资困难的主要原因在 于信息 不对 金融机构的 缺陷 ,通过大力发展

中小金融机构, 改革 河南省融资 系,以解决河南省中小企业融资难问题。

本文对中小企业融资问题的研究,利用 博弈 理论和方法对 信息 不对 问题进 探讨, 围绕建立

完善 中小金融机构方面进 ,力 求说 明河南省中小企业融资的现状 存在的问题,并对解决这 问题提出

的设想。 希望能 对解决河南省中小企业融资难题有 所裨益

2. 基础 理论

2.1 中小企业的界

从理论上 中小企业 一个确 定义 相当困难。目前世界上 也没 有各国统一的中小企业界

标准 。这是因为不 国家和地 经济发展 水平 不一,中小企业 所处 发展 境存在 差异 ,因 各国 中小企业

标准 可能达成 即使 是在 一国家 ,当经济发展 处于 同阶段 时,界 中小企业的

标准也 可能变化 再加 上企业本 身处于 发展 变化 动态 中,因 而建立 世界 范围 内各国统一 公认

中小企业 标准 既不现实, 要。但 中小企业 在一个 特定 国家 ,在一 的经济发展 阶段

一个相对 稳定 的时期和 境内

中小企业 可采 标准 ,一个是 规模标准 以从业 资本量 、销 售额 数量指 标来

企业 规模&如美 国对不 同行 之间 的企业进 统计分析时, 中小企业 就是指就业 数在 500

企业; 《幸褐》 志每年挑选 500 家大企业 售额指 《商 周刊》 市场价 值指 对企业进

每年 的分 除绝 对数指 外, 还可釆 用相对 额指 一个 业中小企业实 际规模 的大小,

一个企业数目的 在该 以内的较小企业 为中小企业。 如美 将每 业中占 90%的较

规模 的企业 定义 中小企业 将每 业总 售额中占 75%的较小 规模 企业 定义 中小企业

一个是地位 标准 企业在 市场 中的地位对企业进 分类, 国 1953 年颁 发的中小企业法 规定

独立 生产和经 ,并在 某行 业领域不占支 地位的企业 均属 中小企业 规模标准 用的数量指 标易于测

算获取 在一 时期内 有一 定稳定 性,因 于增 平缓 业。 广泛应 高新技术 ,有

望获得 常规 发展 速度 新兴行 业,因 争激烈 ,企业在 业中的地位 变化 ,较 于釆 用地位 标准

综上 述:中小企业的界 定可釆 性和 量相 合的方法。中小企业就是在 某行 业领域不占支 地位,

并符合 规模标准 的企业。 如美 规定 中小企业 首先 业领域不占支 地位 的前提 条件

时又 规定 规模标准 造业中 雇员 在 500 发业中 年销 售额在 50 万 美元 ,零售和 服务

雇员 在 50 及年销 业额在 100 万 美元 3 年营 业额在 500 万 美元 的为中小企

业。

2.2 河南省中小企业与中小金融机构发展 概况

中小企业的 历史 改革 国有部 经济 快速 发展,1998 的国

民生产总值占全国的 33%,国有部 占 37%。 虑集 企业的 重, 国有部 占到国民生产总值的

62%。 截止 到 1999 6 全国 企业总数 到 130 万家, 雇员 总数为 178 万 ,注册资金总额 到 8177 亿

I F C,2000)。 快速增 长的 国有部 ,主要以中小企业为主 的统计,全国 2000 多万

镇企业中, 有 7000 家左右的大中型企业。1995 工业普查数 中, 的工业企业中符合 条件

大中型企业不 家。根 据最新 统计,到 2002 河南省注册的中小企业已经超过 30 万 ,数量占注册企

业总数的 99%。

中小企业的融资方 在它发展的各个 阶段 现出不 点。融资的过程, 是资金进 行配 的过程。

融资要 到的目的,是通过对资金 科学 合理的 组织’ 对资金进 有效的 来最 减少 资金 浪费

使 资金的 回报 率最高 。中小企业融资有内 融资和外 融资 选择 。内 融资 企业 自己的 储蓄 (

利和 折旧) 转化 资。内 融资对企业资本的 成具 有原 性 1 自主性 、低成 本性和 抗风险 性的 点,

是企业生存和发展不 可或缺 的重要 部分。外 融资是企业 经济主 闲置 资金, 使之转化 为自

资的过程。它对企业资本的 成具 效性 大量性和 中性的 点。外 融资又分为 直接

资和 间接 融资,在经济 益市场化、信 化、 证券 过程中,外 性融资 为企业 获取 资金的主要方

3. 河南省中小企业融资现状 融资困境分析

融资是 直接 融资 间接 融资, 由企业生产经 营规模特 所处行 发展前 而定 。对

产业类的中小企 ,因经 营风险 大,资本有机构 成高 技术 通过 证券 市场 行直接 融资,对

统产业类的中小企业, 主要 银行信贷 行间接 融资。从 外一个 ,一个企业的 股票 要上

是一个企业的 司债券 要在 市场 上发 ,进入 市场 很高 : 而且 市后 须请 社会 上有 力的

,经 常将 况公 于市 ,进入 市场后 也很高 。这 些成 本上是 的,

和融资 规模 的大小关系不大,造 成直接 融资的 规模 大, 出的资金的 ,中小企业资金需

量较小,为 定成 本不合 。因 要为中小企业提供有效 的金融 服务 该大力发

展以 银行间接 融资为主的金融 系。中小企业由 营规模 制及 河南省资本 市场缺陷 间接 融资过

银行贷款 上。 统计,上 中小企业外 融资中, 银行贷款比率 为 73%,有 证券 融资为 2%, 国中小

企业这 个数 是 57%和 16%。在 间接 融资 市场 上,中小企业 也将 面对 多困难。

3.1 银行信贷投 入量小, 且投向 偏向 国有企业

国家要确 保特 大型 大型企业的发展,因 对中小企业 贷款投 入量相对不 。在 贷款投向 上, 为企业

信贷投 更偏 国有和 中小企业。

3.2 担保制度 全, 使 中小企业融资难

中小企业普遍存在经 营规模 小,实 资产类 抵押 点,因 而向银行 申请 贷款 时需要 第三

河南省 担保制度 才刚 建立 ,为中小企业提供 贷款担保 的机构 担保基 金的 类和数量 远不 满足 需要,

理方 式也 亟待 完善 缺乏 有效的 担保制度 中小企业 获取银行贷款

3.3 河南省中小企业 抵押担保

银行 制信贷风险 ,目前己 停办 贷款而釆 抵押贷款 。对中小企业 言,其资产

构中 抵押 的资产就有 而且抵押 登记 评估 拍卖 等环 上,不 高而且 续繁 杂,

论是对金融机构 是对 申请 贷款 的中小企业 都感 困难。

3.4 为河南省中小企业 服务 的金融机构不 实力 弱、服务滞后

河南省长期以 对中小企业在国民经济中的作用 。对中小企业金融支 重要性 ,因

在机构设 上, 制度 、完善 ,对中小企业的金融 服务完 建立 业性金融 上,大量中小

企业的资金需 求得 不到 满足 信贷 这一 服务 品种 外,对中小企业的 服务 品种 相对较

3.5 河南省中小企业自 的经 营风险 缺乏信 观念 也影响 其融资

中小企业在 时, 倒闭 营风险使 金融机构对中小企业资金需 求持 谨慎 态度

中小企业本 身也 存在 制度 、缺乏信 观念等 重问题。 有的中小企业 务管

水平低 册不全,内部 制制度 致使 务信息 失真 & 金融机构既 足够 的时

也没 有合 渠道 了解企业 实的 快速准 确地 中小企业经 度高低 在实 际信

操作中,存在中小企业 X 重,不 资产 偏高 改制 逃废 银行 的现 。因 此银行 在对中

小企业发 放贷款 顾虑 重重, 们小 心谨慎 地对 中小企业的融资需 ,有时 被迫 忽视有 良好 力的

部分中小企业对 贷款 的合理需

,中小企业普遍存在的融资困境有: 中小企业 充足 的资本 枳累 到金融机构对其进

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