I

新疆农村信用社联合社效率实证研究

An empirical study on the efficiency of Xinjiang Rural Credit Cooperatives Union

新疆农村信用社联合社效率实证研究

内容摘要 ： 农村信用社是指我国在农村的一些金融机构经中国人民银行批准设立而成的。由社员入股

而成，而且实行的是民主管理制度。农村信用社的主要职能就是为社员提供金融服务。我国在农村设立的

农村信用社，主要是为了使农村信用社在农村中提供金融服务进而改善农村金融服务业对于支持农业、农

村和农民等工作影响。使我国的农村更好、更快、更全面发展。同时使农村与城市的差别不断缩小。还有

就是改善我国的面貌，因为我们国家农村的面积占我们国家总面积的大约五分之四。在庞大的农村面积面

前，改善农村的经济面貌，我国的经济发展就会更进一步。在 2003 年我国的国务院下发了《深化农村信用

社改革试点方案》这个文件,使农村信用社改革的基本要求被确定下来了，还在在这个文件中强调“明晰产

权关系、强化约束机制、增强服务功能”这个对于村信用社的规范问题。与此同时这一次的农村信用社的

改革目标不仅仅只是为了服务我们的农业，农村，农民，它还是作为了我们国家的金融企业实现经营的可

持续发展的一项项目。

在这次的改革中，我国农村信用社取得了显著的经营服务成果。但是本次在仔细的观察中，就会发现，

其实我国的农村信用社还是存在很多不足的。并且这些不足也慢慢显现出来，例如农村信用社在提供金融

服务时金融服务质量不高、农村信用社在经营管理时在自我约束机制的方面不完善，和农村信用社的经营

效率不高。在我国农村中农民对于信用社的金融服务内容以及金融工具不了解等问题。在这里也必须清楚，

农村信用社之所以能够在这次的农村信用社的改革中取得的不错的阶段性成果，主要是因为我国政策的大

量扶持。在我国的经济发展中，农村是我国现阶段发展经济的重要发展对象，在我国经济主持下，农村信

用社的金融服务尤为重要。对于解决农村信用社在经营管理中效率的问题就是本章研究的重点。

II

农村信用社改革后的经营效率如何？在实际的工作中，哪些是影响农村信用社经营效率的因素？在日

后的工作中，农村信用社应该做什么？这些都需要农村信用社相关人员和专家进行更加细致的研究与分析，

从而制定更加适合我国农村信用社发展的计划。在现在的社会上，我国的相关学者对于农村信用社的经营

效率的评价是很少的，并且他们评论的差异也是比较大的。这主要是因为农村信用社是我们国家一个比较

特 殊 的金融机构，因此我们的评价标准不明确，还有就是我们要研究的 材料数据 也是比较 难获 得。 随着 我

们国家进行“一 带 一 路 ”的政策， 新疆身 为“一 带 一 路 ”主要 途径 的 省份 ，还有就是 新疆 在 各 个 地 方中，

新疆 的农村的面积相对于其他的 地 方是比较大的，并且在 新疆 中有很多 地 方的经济 仍然处 于相对于 落 后。

为了改善 新疆 的农村现 状 ，就需要使 新疆 农村信用社等一些金融机构在 新疆 农村经济发展中发 挥 更大的作

用。而在发 挥 重大作用之前， 新疆 农村信用社在其经营效率上也要提高，主要提高了 新疆 农村信用社的经

营效率， 那 么农村信用社在 新疆 的经济发展中 才 能更好发 挥 作用。在本文中，本文主要是 通过 对于我国 新

疆 农村信用社 联 合社效率研究。在 第 一章中 首先 是对于 新疆 农村信用社的所 处 的 背景 进行研究以及在这次

研究中具有的 意义 ，其次就是对于农村信用社在国内与国 外 的研究 综述 来总 结 这次研究对于我们 新疆 农村

信用社 联 合社效率研究的 启示 。 最 后在这一章中， 详 细 说 明了本文的研究 思路 以及在本次研究中使用的方

法 。 第二 章本文主要是 描述新疆 农村信用社发展效率评价理论基 础 ，其中主要 包括 效率的内 涵 与 概念 ，以

及发展效率在本文中使用的理论方 法 有 数据包络 分析 法 和 随 机前 沿 分析 法 。 第三 章本文主要是 结 合我国 新

疆 农村信用社 联 合社的服务效率的现 状 ，对于它的 概况 以及 新疆 农村信用社 联 合社发展效率现 状 及问题进

行研究与分析。 第 四章，本文主要是 通过 对于 新疆 信用社 联 合社服务效率评价与分析，并且 建 立一定的 模

型 与规定 变 量的 选 取，在这次的 模型 中 建 设中，本文 采 用的是 DEA 模型 ， 通过 对 DEA 模型 的 建 立来对于 新疆

农村信用社的项目管理、 资 金使用、人 才资源 进行 建模 分析。 第 五章，本文主要是对于 第三 章与 第 四章存

在的问题来提出应对的决策，进而来提 升新疆 农村信用社 联 合社服务。 最 后就是对于本文的总 结 。

关键词：新疆农村信用社联合社 效率分析 数据包络分析法 随机前沿分析法 效率实证

III

Abstract

Rural credit cooperatives refer to the establishment of some financial institutions in rural areas approved by the

people's Bank of China. And it is a member of the community, and it is democratic management. The main function is

to provide financial services for the members of the community. The rural credit cooperatives set up in our country

are mainly aimed at improving the influence of rural financial services on supporting agriculture, rural areas and

farmers. Make our country better, faster and more comprehensive development. The difference between our rural

areas and cities is shrinking. At the same time, we should improve our appearance because our country's rural area

accounts for most of the total area of our country. Therefore, to improve the economic outlook of the countryside, our

country's development will go further. Since the reform of rural credit cooperatives, colleagues have been deeply

concerned by all parties.

In 2003, our state's State Council issued the "pilot program for deepening the reform of Rural Credit

Cooperatives", which made the basic requirements of the reform of the rural credit cooperatives confirmed, namely,

"clear property rights relations, strengthening the mechanism of restraint, and strengthening the service function". At

the same time, the reform goal of the rural credit cooperatives is not only to serve our agriculture, rural areas and

farmers, but also as a project for the sustainable development of the financial enterprises in our country. Though in

this reform, our rural credit cooperatives have achieved fairly good results. But when we observe carefully, we will

find that there are still many deficiencies in our rural credit cooperatives. And these deficiencies are also slowly

emerging, for example, we are not high in the quality of financial services, in the self-restraint mechanism, and the

efficiency of the rural credit cooperatives is not high, and our country's financial services for the credit cooperatives

are not well understood and so on. Here we also have to make clear that our rural credit cooperatives have achieved

good results in the reform of the rural credit cooperatives, mainly because of the great support of our national

policies. In the development of our country, the management level and efficiency of the rural credit cooperatives in

our rural credit cooperatives also need to continue to improve.

What is the operational efficiency after the reform of rural credit cooperatives? Those are the factors that affect

the operation efficiency of rural credit cooperatives in our actual work. In our day after work, what should we do? All

of these require more meticulous research by our relevant personnel and experts, and we should also make more

detailed analysis to make plans more suitable for the development of our country's rural credit cooperatives. But we

IV

must also formulate, in the present society, the relevant scholars of our country have little evaluation on the efficiency

of the rural credit cooperatives, and the differences of their comments are relatively large. This is mainly because the

rural credit cooperatives are a relatively special financial institution in our country, so our evaluation standard is not

clear, and it is also difficult to obtain the material data we are going to study. With the "The Belt and Road" policy in

our country, we Xinjiang is the main way to The Belt and Road "of the provinces, at the same time that we Xinjiang

in various places in our rural area is larger, the relative number of local economy is still backward compared to. In

order to improve the current situation in rural areas, we need to make our rural credit cooperatives play a greater role

in our economic development. At the same time, we also improve the efficiency of our Xinjiang Rural Credit

Cooperatives Union. In this paper, we study the efficiency of Xinjiang Rural Credit Cooperatives Union. The first

chapter is to study the background of our Xinjiang rural credit cooperatives and the significance of our research.

Through the review of our domestic and foreign research, we summarize the implications of this study on the

efficiency of our rural credit cooperatives in Xinjiang. Meanwhile, in this chapter, we will also elaborate on our

research ideas and the methods we used in our research. In the second chapter, we mainly describe the theoretical

basis of our development efficiency evaluation, mainly including the connotation and concept of efficiency. The

theoretical methods used in the development efficiency are data envelopment analysis and stochastic frontier analysis.

V

The third chapter is the present situation of the service efficiency of our Xinjiang Rural Credit Cooperatives

Union, and the current situation and the problems of the development efficiency of the Xinjiang Rural Credit

Cooperatives Union. The fourth chapter, we are the evaluation and analysis of the service efficiency of the Xinjiang

Credit Cooperatives Union. At the end of the evaluation and analysis, we will establish a certain model and the

selection of the prescribed variables, and we will also review and analyze the efficiency of project management,

capital use, talent resources and so on. In the fifth chapter, we will also put forward our research proposal to enhance

the service of Xinjiang Rural Credit Cooperatives Union.

Key words: Xinjiang Rural Credit Cooperatives Union Efficiency analysis DEA analysis Stochastic

frontier analysis Efficiency demonstration

VI

目 录

目录

内容 摘 要 ........................................................ I

Abstract....................................................... IV

1.绪 论 .......................................................... 1

1.1 研究 背景 及研究 意义...................................... 1

1.1.1 研究 背景.......................................... 1

1.1. 2 研究 意义.......................................... 3

1. 2 国内 外 研究 综述.......................................... 5

1. 2 .1 国内研究 综述...................................... 5

1. 2 . 2 国 外 研究 综述...................................... 7

1. 2 . 3 对本文的 启示...................................... 9

1. 3 研究 思路 和方 法......................................... 10

1. 3 .1 研究 思路........................................ 10

1. 3 . 2 研究方 法......................................... 11

2 . 发展效率评价理论基 础......................................... 12

2 .1 效率及效率 概念......................................... 12

2 .1.1 效率的内 涵....................................... 12

2 .1. 2 银行效率的 概念................................... 13

2 . 2 发展效率主要理论方 法................................... 15

2 . 2 .1 数据包络 分析 法................................... 15

2 . 2 . 2 随 机前 沿 分析 法................................... 16

VII

目 录

2 . 3 小 结................................................... 17

3 .新疆 农村信用社 联 合社的服务效率现 状........................... 18

3 .1 新疆 农村信用社的 概况................................... 18

3 . 2 .1 项目 建 设 周期冗长................................. 22

3 . 2 . 2 资 金 投 入不合理 ................................... 23

3 . 2 . 3 员工工作积 极 性不高 ............................... 25

4.新疆 农村信用社 联 合社服务效率评价与分析 ....................... 27

4.1 模型建 立及 变 量 选 取 ..................................... 27

4. 2 实 证 分析 ............................................... 32

4. 2 .1 项目管理效率评价分析 ............................. 32

4. 2 . 2 资 金使用效率评价分析 ............................. 33

4. 2 . 3 人 力资源 效率评价分析 ............................. 34

4. 3 小 结................................................... 36

5. 提 升新疆 农村信用社 联 合社服务效率的对策 建议................... 38

5.1 改 变 项目管理方 式 ， 谁 主 张 ， 谁 管理， 谁受益 ， 谁参 与 ....... 38

5. 2 以 战略 目标为 导向 ，明确 资 金 投 入 ......................... 39

5. 3 完善人 才队伍建 设制度，能上能下，能进能出 ............... 42

结 论 ........................................................... 43

参考 文 献....................................................... 45

致 谢........................................................... 49

1

1.绪论

1.1 研究背景及研究意义

1.1.1 研究 背景

2003 年 6 月 ，我国国务院 印 发了一 份 《关于 印 发深化农村信用社改革试点方案》 开始 ，我国在农村实行

农村信用社改革 正式拉开序幕 ，改革中， 参 与改革试点的大 部 分 省选择 了成立 省级联 社的 模式 ，其职能定 位

为管理、指 导 、 协 调、服务。 随着各县 市 级逐渐统 一 法 人， 各县 市 联 社入股成立 省联 社， 形 成了 省级联 社一

级法 人， 各县 市 联 社一 级法 人的 两极法 人的 体 制。 2012 年 第 四次全国金融工作会 议 上， 省级联 社的改革方 向

被确定为： 淡 出行政管理职能，强化服务职能， 直至今 日， 省级联 社 仍然 以 去 行政化、服务 各 行社为其职能

定 位 。 省级联 社对其基 层联 社的制度进行了 统 一 整 合，规范全 省 信用社的会计 核算 、 财 务 预算 制度，加强业

务 培训 、指 导 ，成立 科技 及清 算 中 心统 一进行 数据 大 集 中等 综 合业务系 统建 设， 通过直连 方 式 一点 接 入 各 支

付 系 统 ，为 各县 市 联 社提供批发性金融服务， 弥补 了 各县 市 联 社规 模 小、业务 竞争力 和 风险控 制 力弱 、 难 以

形 成规 模 效应和经营合 力 的 缺陷 ，为信用社的快 速 发展提供了 技术 和业务支 撑 ，为 区域 经济发展发 挥 了积 极

作用。

新疆 农村信用社作为 新疆 的重要金融机构，在全 新疆 14 个 地州 设立合作银行，农村 商 业银行及 县 市 联

社 83 家，营业 网 点 1566 个，应农村信用社改革政策，于 2006 年成立了 新疆维吾尔 自 治区 农村信用社 联 合

社 （简称 自 治区联 社 ） ，对全 疆 83 家行社 履 行管理和服务的职能。 近 年来， 新疆 全 区 农村信用社 围绕 总目

标，及相关工作要求，深入 贯彻落 实自 治区党委 、政 府各 项 部署 ， 坚 持 稳 中求进的工作总基调， 把握固 本强

基、提质增效工作要求，加快 依法治 社、 稳健 发展，深化改革、提质 转型 步 伐 ，大 力 支持“ 三 农”及小 微 企

业发展， 承担 扶 贫 的社会 责任 ，在自 治区 政 府 的指 导 下，总 体运 行 稳健 。在全国经济下行时 期 ， 新疆 农村信

用社主要经营指标 仍位 于全国农村信用社系 统 前 列 ，存、 贷款余额 与 10 年前相比， 均 增加 10 倍 以上。 2016

年年 底 ，我 区 农村信用社存 贷款余额均居 全 区 银行业金融机构 首位 。

自 治区联 社由自 治区 政 府 管理，由 各 行社入股， 受 自 治区 政 府委托 对全 疆 83 家行社行使管理、指 导 、 协

调和服务的职 责 ，其员工工 资 和 各 项 费 用支出由 83 家行社以分 摊费 用的方 式承担 。 近 年来， 随着 金融业务

种类 增多，金融产 品 不断 丰富 ，银行 电子 化 渠道 的快 速 发展和 各 基 层 行社业务需求的不断增加，自 治区联 社

2

不断 充 实 科技 实 力（包括软 、 硬 件设 施） ， 通过向 基 层 行社进行人 才选拔 的方 式引 进人 才 ， 通过外包 方 式 使

用 第三 方 公司科技 人员，进行业务系 统 的 开 发 建 设和 运 行 维护 。 截止到 2017 年 6 月末 ， 已 上 线运 行的系 统

有 71 个， 正 在 开 发的系 统 有 33 个，自 治区联 社员工 达到 约 300 人，其中 科技 人员仅 65 名（包括 系 统软 件 开

发人员、 网络数据库 人员、 硬 件设 备 机 房 管理人员和系 统运维 人员 ） ， 软 件 开 发人员仅 15 名 ， 平均每 人 至

少 参 与 5 个系 统 项目 建 设， 软 件 开 发 技术骨干 人员 甚至 1 人 参 与 8 个项目 建 设 。由于 近几 年系 统建 设步 伐飞

速 发展，系 统建 设 投 入日 益 增加， 每 年需要 各 行社分 摊 的项目 建 设 费 用 （包含软硬 件 维保）已逾亿 元 ，而相

对于项目 建 设 投 入的产出 却 不 尽 如人 意 ，尤其不能 满 足作为 费 用 承担 者的 83 家 法 人行社的系 统建 设需求，

这些系 统 有些对信用社发展的 贡 献 与其 投 入不成 正 比，有些系 统 的 建 设 投 入在 未 来很 长 一段时 间 内都 无 法 产

生 相应的效 益 。员工的积 极 性也从 建 社之 初 的 朝气蓬勃 逐 步 开始变 成 死气沉沉 。 各 行社对于 区联 社的管理也

越 发不 满 。指 责 之 声 比比 皆 是，作为自 治区联 社的员工，面对这些 情 况 ，一方面 心 中有 愧 ， 另 一方面也 想弄

清楚 原 因。

3

1.1.2 研究 意义

我国的 新疆 是在 祖 国的 西北边陲 地区 ， 保 持 新疆 的 稳 定一 直 以来都是我国进行 新疆 发展的必要 条 件， 新

疆 农村信用社作为我 区 的本 土 银行业，它在我国 新疆 农村经济发展中所 承担 的 责任 不仅仅是金融服务，还有

巨 大的社会 责任 。 习 近平 主 席 在 2013 年 9 月 10 日提出的“一 带 一 路 ”的大政方 针 ，“一 带 一 路 ” 战略 的实

施带 来的机 遇 ，前所 未 有。 新疆 作为“ 丝绸 之 路 ”的 桥头堡 ， 随着 “一 带 一 路 ” 战略 的不断 推 进，作为服务

新疆 城 乡 经济的农村信用社， 无疑 是提质 转型 、 稳健 发展的持 久利 好。我国 新疆 在现阶段如何更好 地 发 挥地

域 的 优势 ？为现阶段 新疆 农村发展的 起 着至 关重要的作用。并且在这个阶段发展中， 起 重要作用的是金融机

构， 新疆 农村信用合作社为了更好 地 服务“ 三 农”、服务 县域 经济， 促 进 新疆 经济发展成为我国 新疆 农村信

用社 联 合社主要的 思考 的方 向 和主要工作目标。在我国 新疆 农村信用社中，农村信用社 把 自 治区联 社作为其

管理、指 导 和 协 调的上 级联 社，并且在不断调 整 优 化管理 办 法 ， 结 合实际的 情 况 进行因 地 制 宜 ，我国 新疆 农

村信用社在此还可以 帮助 新疆 企业中的 各法 人行社实现 科 学决策、在 把握 经营方 向 、管 控风险 同时，还会为

基 层法 人行社提供全面、 优 质、高效的 宏 观服务功能， 帮助 他们 克 服 劣势 、发 挥 优势 ，在 开 放 型 金融市 场 竞

争 中立于不 败 之 地 ，为 区域 经济发展 贡 献力 量。我国 新疆 农村信用社更应该 针 对目前 新疆 农村信用社项目 建

设和人 力资源 情 况 ，使农村信用社的自 治区联 社应 站 在更高的 平 台 和 战略 高度上，在 各 项业务发展的同时，

注 重 资源 的有效 配置 ， 将 有 限 的 资源 用在 最 需要的 地 方，发 挥 其 资源 配置 的 最 佳 效率，一方面 资 金 投 入产 生

了相应效 益 ， 另 一方面提高了 各法 人股 东 的 满 意 度。在 新疆稳 定作为 首 要 任 务的大 环境 中，金融服务作为 新

疆 人们 生活 不可 或 缺 的一 部 分，对社会 稳 定的 意义 可 见 一 斑 ， 新疆 农村信用社作为 新疆 金融机构的重要 组 成

部 分，其高效、 稳 定发展对于 新 阶段 新疆 农村的发展也 至 关重要。我国在 最新 的经济发展政策中也规定了，

开 放 我国 西 部 的 开 发，为我国 西 部 注 入更多人 才 ， 帮助 我国 西 部地区 发展，在这 样 的 条 件下，我国 新疆 农村

信用社在我国发展中更加要发 挥 金融机构的 资 金支持作用，使 新疆 的经济更好发展。